Calculadora de Comparação de Empréstimos
Compare duas ofertas de empréstimo pelo custo total, incluindo a tarifa antecipada no APR efetivo. Veja parcela, juros, total pago e qual oferta sai mais barata. Sem cadastro.
Compara ofertas incluindo tarifas, calculando o APR efetivo de cada uma, não só a taxa nominal.
Comparar 2 ofertas de empréstimo
Preencha os dados das duas ofertas e clique em Calcular para ver qual é mais barata.
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Compare propostas de empréstimo pessoal e consignado com o CET e todas as tarifas explícitas, e simule de graça antes de assinar o contrato.
Como usar a calculadora de comparação de empréstimos
- Preencha os dados da oferta 1: valor, taxa de juros anual, prazo em meses e, se houver, a tarifa antecipada.
- Preencha os dados da oferta 2 com os mesmos campos.
- Clique em Calcular.
- Compare a parcela, os juros, o total pago e o APR efetivo de cada oferta.
- A calculadora destaca qual oferta tem o menor custo total. Repita com outras combinações de taxa e tarifa antes de decidir.
O que a calculadora considera
A comparação usa o sistema de parcelas fixas com juros compostos mensais (tabela Price), o mesmo da maioria dos empréstimos pessoais. A taxa anual é convertida em taxa mensal (dividida por 12) e aplicada sobre o saldo devedor. O total pago soma as parcelas à tarifa antecipada, e o APR efetivo é a taxa anual que equaliza o valor realmente recebido (valor menos tarifa) com o fluxo de parcelas. É esse APR que revela qual oferta é de fato mais barata quando as tarifas são diferentes.
| Item | Fórmula / Descrição |
|---|---|
| Parcela mensal (PMT) | PMT = P × i / (1 - (1 + i)^-n), com i = taxa anual ÷ 12 |
| Valor do empréstimo (P) | Principal recebido, que precisa ser devolvido com juros |
| Prazo (n) | Número de parcelas mensais |
| Juros totais | Juros totais = parcela × n - valor do empréstimo |
| Total pago | Total pago = parcela × n + tarifa antecipada |
| APR efetivo | Taxa anual que iguala (P - tarifa) à soma das parcelas descontadas a valor presente |
Exemplos práticos
| Entrada | Resultado |
|---|---|
| R$ 10.000 em 24 meses: 10% com tarifa de R$ 100 | parcela de R$ 461,45, total de R$ 11.174,78 e APR de 11,01% |
| R$ 10.000 em 24 meses: 8% com tarifa de R$ 500 | parcela de R$ 452,27, total de R$ 11.354,55 e APR de 13,14%. Apesar da taxa menor, custa mais caro |
Dicas rápidas
- Compare o APR efetivo e o custo total, não só a taxa de juros anunciada.
- Peça ofertas de pelo menos três bancos e preencha os dados de cada uma na calculadora.
- Tarifas antecipadas altas podem anular uma taxa de juros baixa. Fique de olho.
- Leia as letras miúdas do contrato e confirme se não há outras cobranças fora da simulação.
Perguntas frequentes sobre comparação de empréstimos
O melhor indicador é o APR (Custo Efetivo Total). Ele considera não só os juros, mas também as tarifas e taxas antecipadas. Compare sempre o APR efetivo e o total pago, porque uma oferta com taxa de juros menor pode ter tarifa alta e sair mais cara no final.
É a taxa anual que equaliza o valor realmente recebido (após descontar a tarifa antecipada) com as parcelas pagas. Ele embute as tarifas no custo da operação, então é um número mais justo para comparar do que a taxa nominal isolada. Com tarifa zero, o APR efetivo é igual à taxa nominal.
Porque o custo total depende das tarifas antecipadas e do prazo. Uma oferta com juros de 8% mas tarifa de R$ 500 pode ter APR maior do que outra com juros de 10% e tarifa de R$ 100. O APR efetivo revela esse custo escondido na tarifa.
É a tarifa de originação ou de abertura de crédito, cobrada no início do contrato e paga à vista ou descontada do valor liberado. Ela não gera juros, mas encarece o crédito e, por isso, entra no cálculo do APR efetivo.
Sim. Cada oferta tem o seu próprio valor, prazo, taxa e tarifa. A calculadora aponta qual tem o menor custo total, mesmo quando os prazos são diferentes. Só lembre de comparar valores de empréstimo semelhantes para a decisão fazer sentido.