Calculadora de Renda Fixa
Compare o rendimento líquido de CDB, LCI/LCA e Tesouro Selic lado a lado. Veja o impacto do IR regressivo, valor líquido e o melhor investimento para cada prazo. Sem cadastro.
Compara CDB, LCI/LCA e Tesouro Selic já com o Imposto de Renda regressivo descontado, para achar o rendimento líquido real.
Dados do investimento
Preencha os dados ao lado e clique em Comparar para ver qual investimento rende mais líquido.
| Produto | Valor bruto | IR | Valor líquido | Rentab. liq. |
|---|---|---|---|---|
| CDB 100% CDI | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 0,00 | 0% |
| LCI/LCA 93% CDI | R$ 0,00 | Isento | R$ 0,00 | 0% |
| Tesouro Selic 14,00% a.a. | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 0,00 | 0% |
| Prazo | Alíquota | CDB Líq. (100% CDI) | Tesouro Líq. | LCI/LCA Líq. |
|---|
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Como usar a calculadora de renda fixa
- Informe o valor da aplicação e o prazo em dias.
- Digite a taxa CDI atual (consulte no site da B3 ou do BC).
- Defina os percentuais de cada produto (ex: CDB 100% CDI, LCI 93% CDI, Tesouro = CDI atual).
- Clique em Comparar e veja o valor líquido de cada investimento já descontado o IR.
Qual rende mais: CDB, LCI ou Tesouro Selic?
A resposta depende de três fatores: a taxa contratada, o prazo (que define a alíquota de IR) e se o produto é isento de IR (LCI/LCA).
| Prazo | Alíquota de IR | Efeito no CDB | Efeito no LCI/LCA |
|---|---|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% | Rende 77,5% do bruto | Isento, vantagem total |
| 181 a 360 dias | 20% | Rende 80% do bruto | Isento, vantagem alta |
| 361 a 720 dias | 17,5% | Rende 82,5% do bruto | Isento, vantagem moderada |
| Acima de 720 dias | 15% | Rende 85% do bruto | Isento, vantagem reduzida |
Dicas para escolher o melhor
- Prazo curto (até 1 ano): LCI/LCA leva vantagem pela isenção de IR. Compare 93% CDI x CDB 100% CDI com IR, a LCI ganha quase sempre.
- Prazo longo (+2 anos): A diferença diminui porque o IR cai para 15%. Um CDB a 110% do CDI pode superar uma LCI a 93%.
- Liquidez: CDB e Tesouro Selic têm liquidez diária (resgate a qualquer momento). LCI/LCA geralmente tem carência (90 dias) e liquidez apenas no vencimento.
- Garantia: CDB e LCI/LCA têm cobertura do FGC até R$ 250 mil por CPF/instituição. Tesouro Selic tem garantia do Tesouro Nacional.
Perguntas frequentes sobre renda fixa
Depende do prazo. Para prazos curtos (até 360 dias), a LCI de 93% do CDI ganha por ser isenta de IR. Para prazos longos (acima de 720 dias), um CDB acima de 105% do CDI pode superar a LCI.
Não. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são isentas de IR para pessoas físicas. Essa é a maior vantagem competitiva delas frente ao CDB e Tesouro.
O Tesouro Selic é um título público federal com garantia do Tesouro Nacional. O CDB é um título bancário com garantia do FGC (até R$ 250 mil). Ambos têm IR regressivo, mas o Tesouro tem taxa de custódia opcional.
A B3 cobra 0,25% ao ano sobre o saldo investido em Tesouro Direto. Algumas corretoras isentam esse custo. Ela incide sobre o valor aplicado e reduz o rendimento líquido.
Sim. O Fundo Garantidor de Créditos cobre até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira em casos de falência. CDBs, LCIs, LCAs, letras de câmbio e poupança têm cobertura.