Calculadora de Utilização de Crédito
Descubra quanto do seu limite de crédito está em uso. Informe o limite e o saldo de um ou mais cartões para ver o percentual total de utilização e a classificação em 5 faixas, do excelente ao muito ruim. Sem cadastro.
Uso do cartão = saldo ÷ limite. Acima de 30% já cai para a faixa regular; o ideal é manter até 10%.
Dados dos cartões
Preencha os dados de um ou mais cartões e clique em Calcular para ver o resultado.
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Como usar a calculadora de utilização de crédito
- Informe o limite e o saldo em uso do primeiro cartão.
- Clique em Adicionar outro cartão para incluir mais cartões (até 3) e somar tudo.
- Clique em Calcular e veja o percentual total, o limite disponível e a classificação em 5 faixas.
O que a calculadora considera
Com vários cartões, o que importa é a visão total: soma-se o saldo em uso de todas as faturas e divide-se pela soma de todos os limites. O resultado é comparado com as faixas de referência de mercado usadas para estimar o impacto no score.
| Utilização do limite | Classificação |
|---|---|
| 0% a 9% | 🟢 Excelente |
| 10% a 29% | 🟢 Boa |
| 30% a 49% | 🟡 Regular |
| 50% a 74% | 🟠 Ruim |
| 75% a 100% | 🔴 Muito ruim |
Um detalhe importante: utilização de exatamente 0% fica fora do ideal. Ela indica um perfil pouco ativo para os bancos, e a referência para maximizar o score é manter cerca de 1% do limite em uso.
Exemplos de utilização
| Cartões | Limite total | Saldo total | Utilização | Classificação |
|---|---|---|---|---|
| 1 cartão | R$ 5.000 | R$ 500 | 10% | 🟢 Boa |
| 1 cartão | R$ 5.000 | R$ 1.500 | 30% | 🟡 Regular |
| 3 cartões | R$ 15.000 | R$ 5.000 | 33,3% | 🟡 Regular |
| 1 cartão | R$ 5.000 | R$ 3.750 | 75% | 🔴 Muito ruim |
No exemplo com 3 cartões, um saldo de R$ 5.000 sobre R$ 15.000 de limite dá 33,3% de utilização. Isso significa que um terço de todo o crédito disponível está em uso, uma faixa regular.
Fórmula da utilização de crédito
| Item | Fórmula / Descrição |
|---|---|
| Utilização total | (saldo do cartão 1 + saldo do cartão 2 + ...) ÷ (limite do cartão 1 + limite do cartão 2 + ...) × 100 |
| Saldo total | Soma dos saldos em uso de todos os cartões |
| Limite total | Soma dos limites de todos os cartões |
| Limite disponível | limite total - saldo total |
Dicas rápidas
- Mantenha a utilização entre 1% e 30% do limite para preservar o score.
- Saldo de 0% não é o ideal: indica perfil pouco ativo. Cerca de 1% em uso é a meta para maximizar os pontos.
- Na faixa regular (30% a 49%), reduza o saldo ou peça aumento de limite para sair dela.
- Acima de 75% a situação é crítica: priorize quitar a fatura e evitar novas compras.
- Some todos os cartões: o que os bancos avaliam é o total usado sobre o total de limites.
Perguntas frequentes sobre utilização de crédito
É o percentual do seu limite de crédito em uso. Com um cartão, divide-se o saldo pelo limite. Com vários, somam-se os saldos e divide-se pela soma dos limites, multiplicando por 100.
São 5 faixas: 0% a 9% excelente, 10% a 29% boa, 30% a 49% regular, 50% a 74% ruim e 75% a 100% muito ruim. Cada faixa indica o impacto esperado no score.
A faixa excelente fica entre 1% e 9% do limite. Saldo de exatamente 0% é considerado baixo demais, pois indica perfil pouco ativo: manter cerca de 1% em uso tende a maximizar o score.
Sim. É um dos principais fatores de agências como Serasa e Boa Vista. Utilização alta sugere dependência de crédito, e faixas baixas tendem a preservar os pontos.
Some os saldos em uso e os limites de todos os cartões. Divida o saldo total pelo limite total e multiplique por 100. Exemplo: R$ 5.000 sobre R$ 15.000 resulta em 33,3%, faixa regular.