Calculadora de Saque de Aposentadoria
Descubra quanto sacar por mês na aposentadoria ou por quanto tempo o patrimônio sustenta seus saques. O modelo considera o retorno dos investimentos e a inflação. Sem cadastro.
Calcula o saque mensal que zera a reserva no prazo, com rendimento e inflação. R$ 100 mil a 4% a.a. por 20 anos = R$ 600,25/mês.
Planejamento de saques
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Como usar a calculadora de saque de aposentadoria
- Escolha o que quer descobrir: quanto pode sacar por mês ou por quanto tempo o dinheiro dura.
- Informe o saldo que terá no início da aposentadoria, sua idade atual, a idade em que pretende se aposentar e por quantos anos fará saques.
- Preencha a taxa de retorno anual esperada e a inflação antes e depois de se aposentar.
- Clique em Calcular e veja o saque mensal sustentável ou o tempo que o patrimônio vai durar.
O que a calculadora considera
O modelo simula retiradas periódicas: o saldo aplicado rende à taxa anual informada e os saques acontecem no início de cada mês. O valor sacado é corrigido pela inflação do período de aposentadoria, preservando o poder de compra. No modo quanto posso sacar, a calculadora acha o maior saque mensal que zera o saldo exatamente no fim do prazo planejado. No modo quanto tempo dura, ela calcula por quanto tempo o saldo sustenta o saque mensal informado. Se o saque for menor que o rendimento mensal do saldo, o dinheiro não acaba. A idade atual e a idade de aposentadoria definem quando os saques começam no cronograma.
Esta calculadora não aplica uma taxa fixa como a regra dos 4%. Ela resolve o modelo de anuidade crescente: cada saque mensal é corrigido pela inflação e todo o saldo rende até ser consumido no prazo escolhido.
| Parâmetro | Como é aplicado |
|---|---|
| Taxa mensal equivalente | (1 + taxa anual) ^ (1/12) - 1 (capitalização anual) |
| Correção mensal dos saques | (1 + inflação anual) ^ (1/12) - 1 por mês |
| Momento dos saques | Início de cada mês, durante todo o prazo da aposentadoria |
Exemplos práticos
| Cenário | Resultado |
|---|---|
| R$ 100.000 no início da aposentadoria, retorno de 4% a.a., 20 anos de saques, inflação de 0% | Saque de R$ 600,25 por mês |
| R$ 500.000, retorno de 4% a.a., 20 anos, inflação de 0% | Saque de R$ 3.001,27 por mês |
| R$ 100.000, retorno de 4% a.a., 20 anos, inflação de 2% a.a. na aposentadoria | Saque inicial de R$ 502,39, crescendo com a inflação |
| R$ 100.000, retorno de 4% a.a., sacando R$ 400,00 por mês | Dinheiro dura 43 anos e 2 meses |
| R$ 100.000, retorno de 4% a.a., sacando R$ 300,00 por mês | Dinheiro não acaba: o rendimento cobre o saque |
Dicas rápidas
- Se o retorno real (retorno nominal menos inflação) for baixo, o saque sustentável cai bastante. Teste com inflação acima de zero para cenários mais realistas.
- A regra dos 4% sugere sacar 4% do saldo no primeiro ano e corrigir pela inflação. Use-a como referência simples e compare com o modelo desta calculadora.
- Inclua outras fontes de renda, como o INSS, para reduzir o valor que precisa sair dos investimentos todo mês.
- Revise o plano anualmente com o saldo real e a inflação observada, pois o retorno dos investimentos varia com o tempo.
Perguntas frequentes sobre saque de aposentadoria
Ela responde duas perguntas: quanto você pode sacar por mês para o dinheiro durar exatamente o prazo planejado, ou por quanto tempo o patrimônio sustenta um saque mensal fixo. O modelo considera o retorno anual dos investimentos e a inflação durante a aposentadoria.
A regra dos 4% é uma estratégia de referência: sacar 4% do saldo no primeiro ano e corrigir pela inflação. Esta calculadora não usa taxa fixa. Ela calcula o saque exato que zera o saldo ao final do prazo que você informar, considerando retorno e inflação.
A inflação antes da aposentadoria posiciona o início dos saques no cronograma. A inflação depois de aposentar corrige o valor dos saques mês a mês para manter o poder de compra durante todo o período.
Quanto maior o retorno, maior o saque sustentável, pois o saldo rende entre um saque e outro. Se o saque mensal for igual ou menor que o rendimento mensal do saldo, o dinheiro nunca acaba.
Não. O modelo usa taxas constantes, mas na prática o retorno varia e a inflação pode superar a prevista. Use o resultado como estimativa de planejamento e revise o plano periodicamente.